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Planificador de ahorro por metas — plantilla de Excel

Planificador de ahorro: hasta 10 metas, cuánto ahorrar por mes con los intereses del depósito, en cuánto tiempo alcanza su aporte, cronograma de ahorro y colchón financiero.

Planificador de ahorro por metas — plantilla de Excel
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Plantilla en blanco + ejemplo completo · Excel 2007+, LibreOffice, Google Sheets

Para qué sirve

Ahorrar para unas vacaciones, un equipo, una remodelación o el enganche de una hipoteca es más fácil cuando conoce la cifra exacta: cuánto apartar cada mes. La tabla la calcula con fórmulas de anualidad considerando los intereses del depósito, muestra si su aporte alcanza para el plazo y construye un cronograma de ahorro. Una hoja aparte ayuda a calcular su colchón financiero.

Qué incluye

  • «Metas»: hasta 10 metas — monto, plazo (en meses o con fecha), lo ya ahorrado, tasa del depósito, su aporte; resultado: aporte mensual necesario, lo ahorrado al plazo, plazo de ahorro y progreso.
  • «Cronograma»: tabla mensual de ahorro de hasta 120 meses con intereses para la meta elegida y gráfico.
  • «Colchón financiero»: gastos mensuales × número de meses, plazo de ahorro y aporte necesario.
  • «Resumen»: todas las metas juntas, aporte mensual total y su proporción respecto al ingreso, dos gráficos.

Para quién es

Para cualquiera que ahorra para una meta concreta: familias, estudiantes, quienes se preparan para una compra grande, una remodelación o unas vacaciones, o quieren formar un colchón financiero. Gratis y sin macros.

Compatibilidad

Excel 2007 o posterior, LibreOffice. Sin macros. El cálculo es orientativo.

El archivo está en español.

Preguntas y respuestas

¿Cómo se calcula cuánto ahorrar por mes?
Con la fórmula de anualidad (función PMT): se consideran el monto de la meta, lo ya ahorrado, el plazo en meses y la tasa anual del depósito. Los intereses se acumulan mensualmente y el aporte se hace al final del mes. El resultado se redondea hacia arriba a la unidad.
¿Cómo sé en cuánto tiempo ahorraré con mi aporte?
En la columna «Lo logrará en, meses» está la función NPER: calcula el número de meses en que su aporte, junto con los intereses, llegará a la meta. Al lado aparece la fecha de logro.
¿Puedo indicar el plazo con una fecha?
Sí. Ingrese el plazo en meses o la fecha de la meta; si llena ambos campos, se usa el plazo en meses. El número de meses desde la fecha de inicio hasta la fecha de la meta se calcula automáticamente.
¿Qué considera el cálculo y qué no?
Considera el monto, el plazo, lo ahorrado, la tasa y su aporte. No considera impuestos sobre intereses, inflación, cambios de tasa ni capitalización más de una vez al mes. Para ahorrar sin depósito, ponga tasa 0.