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Planificateur d'épargne par objectif — modèle Excel

Planificateur d'épargne : jusqu'à 10 objectifs, combien mettre de côté par mois avec les intérêts du livret, délai atteint avec votre versement, échéancier et épargne de précaution.

Planificateur d'épargne par objectif — modèle Excel
Gratuit
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Modèle vierge + exemple rempli · Excel 2007+, LibreOffice, Google Sheets

À quoi ça sert

Épargner pour des vacances, un équipement, des travaux ou l'apport d'un prêt immobilier est plus simple quand on connaît le chiffre exact : combien mettre de côté chaque mois. Le tableau le calcule avec les formules d'annuité en tenant compte des intérêts du livret, indique si votre versement suffit pour tenir le délai et construit l'échéancier d'épargne. Une feuille à part aide à calculer votre épargne de précaution.

Contenu

  • « Objectifs » : jusqu'à 10 objectifs — montant, durée (en mois ou par une date), déjà épargné, taux du livret, votre versement ; résultat — versement mensuel nécessaire, épargne à l'échéance, délai d'épargne, progression.
  • « Échéancier » : tableau mensuel d'épargne jusqu'à 120 mois avec intérêts pour l'objectif choisi, et graphique.
  • « Épargne de précaution » : dépenses mensuelles × nombre de mois, délai d'épargne et versement nécessaire.
  • « Synthèse » : tous les objectifs réunis, versement mensuel total et sa part dans le revenu, deux graphiques.

Pour qui

Pour tous ceux qui épargnent dans un but précis : familles, étudiants, personnes qui préparent un gros achat, des travaux, des vacances ou constituent une épargne de précaution. Gratuit, sans macros.

Compatibilité

Excel 2007 et versions ultérieures, LibreOffice. Sans macros. Le fichier est en français. Vous recevez un modèle vierge et un exemple rempli avec des données fictives pour voir comment fonctionnent les formules et les contrôles. Il s'agit d'un tableur à formules classiques, pas d'un logiciel de comptabilité. Calcul indicatif.

Questions et réponses

Comment est calculé le montant à épargner par mois ?
Avec la formule d'annuité (fonction PMT, VPM dans Excel en français) : elle tient compte du montant de l'objectif, de l'épargne déjà constituée, de la durée en mois et du taux annuel du livret. Les intérêts sont calculés chaque mois, le versement est effectué en fin de mois. Le résultat est arrondi à l'unité supérieure.
Comment savoir en combien de temps j'atteindrai mon objectif avec mon versement ?
La colonne « Atteint en, mois » utilise la fonction NPER (NPM dans Excel en français) : elle trouve le nombre de mois nécessaires pour que votre versement, avec les intérêts, atteigne l'objectif. À côté figure la date d'atteinte.
Puis-je indiquer la durée par une date ?
Oui. Saisissez soit une durée en mois, soit la date de l'objectif ; si les deux sont remplis, la durée en mois est retenue. Le nombre de mois entre la date de début et la date de l'objectif est calculé automatiquement.
Que prend en compte le calcul, et que ne prend-il pas en compte ?
Il tient compte du montant, de la durée, de l'épargne déjà constituée, du taux et de votre versement. Il ne tient pas compte de l'impôt sur les intérêts, de l'inflation, des changements de taux ni d'une capitalisation plus fréquente que mensuelle. Pour une épargne sans livret, mettez un taux de 0.