KHIZHNYAKOVPoradniki

← Wszystkie szablony

Planer oszczędzania na cel – szablon Excel

Planer oszczędności: do 10 celów, ile odkładać miesięcznie z uwzględnieniem oprocentowania lokaty, w jakim czasie wystarczy Twoja wpłata, harmonogram oszczędzania i poduszka finansowa.

Planer oszczędzania na cel – szablon Excel
Za darmo
Pobierz za darmo
Pusty szablon + wypełniony przykład · Excel 2007+, LibreOffice, Google Sheets

Do czego służy

Oszczędzanie na wakacje, sprzęt, remont czy wkład własny do kredytu hipotecznego jest prostsze, gdy znasz dokładną kwotę: ile odkładać co miesiąc. Arkusz liczy ją ze wzorów annuitetowych z uwzględnieniem oprocentowania lokaty, pokazuje, czy Twoja wpłata wystarczy w terminie, i buduje harmonogram oszczędzania. Osobny arkusz pomaga obliczyć poduszkę finansową.

Co jest w środku

  • „Cele”: do 10 celów – kwota, termin (w miesiącach lub datą), już odłożona kwota, oprocentowanie lokaty, Twoja wpłata; wynik – potrzebna wpłata miesięczna, kwota uzbierana do terminu, czas oszczędzania, postęp.
  • „Harmonogram”: miesięczna tabela oszczędzania do 120 miesięcy z odsetkami dla wybranego celu oraz wykres.
  • „Poduszka finansowa”: wydatki miesięczne × liczba miesięcy, czas oszczędzania i potrzebna wpłata.
  • „Podsumowanie”: wszystkie cele razem, łączna wpłata miesięczna i jej udział w dochodzie, dwa wykresy.

Dla kogo

Dla wszystkich, którzy oszczędzają na konkretny cel: rodzin, studentów, osób przygotowujących się do dużego zakupu, remontu, wakacji lub budujących poduszkę finansową. Za darmo, bez makr.

Kompatybilność

Excel 2007 i nowsze, LibreOffice. Bez makr. Obliczenia mają charakter orientacyjny. W zestawie pusty arkusz i wypełniony przykład z fikcyjnymi danymi.

Plik jest w języku polskim.

📘 Jak oszczędzać pieniądze na cel: plan i obliczenia w Excelu

Pytania i odpowiedzi

Jak liczone jest, ile odkładać miesięcznie?
Wzorem annuitetowym (funkcja PMT): uwzględniane są kwota celu, już odłożona kwota, termin w miesiącach i roczne oprocentowanie lokaty. Odsetki naliczane są co miesiąc, wpłata dokonywana jest na koniec miesiąca. Wynik zaokrąglany jest w górę do pełnej jednostki.
Jak sprawdzić, w jakim czasie uzbieram kwotę przy swojej wpłacie?
W kolumnie „Uzbierasz w, mies.” działa funkcja NPER: znajduje liczbę miesięcy, po której Twoja wpłata razem z odsetkami osiągnie cel. Obok widać datę osiągnięcia.
Czy można podać termin datą?
Tak. Wpisz termin w miesiącach albo datę celu; jeśli wypełnione są oba pola, przyjmowany jest termin w miesiącach. Liczba miesięcy od daty rozpoczęcia do daty celu liczy się automatycznie.
Co obliczenia uwzględniają, a czego nie?
Uwzględniane są kwota, termin, już odłożona kwota, oprocentowanie i Twoja wpłata. Nie są uwzględniane podatek od odsetek, inflacja, zmiana oprocentowania ani kapitalizacja częstsza niż raz w miesiącu. Przy oszczędzaniu bez lokaty ustaw oprocentowanie 0.