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Prêt immobilier avec remboursement anticipé : échéancier, économie d'intérêts — modèle Excel

Échéancier de prêt à mensualités constantes jusqu'à 360 mois, remboursements anticipés avec les modes «réduire la durée» et «réduire la mensualité», recalcul du capital, économie d'intérêts et comparaison avec l'échéancier sans anticipation.

Prêt immobilier avec remboursement anticipé : échéancier, économie d'intérêts — modèle Excel
≈ 3,29 €
290 ₽
Modèle vierge + exemple rempli · Excel 2007+, LibreOffice, Google Sheets
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À quoi ça sert

Avant de verser de l'argent en plus sur votre prêt immobilier, il est utile de voir ce que cela donne : de combien la durée sera raccourcie, combien d'intérêts vous économiserez et comment la mensualité évoluera. Dans le tableau, vous saisissez vos remboursements anticipés (dates, montants et mode), et il recalcule le capital mois par mois et compare deux scénarios.

Contenu du fichier

  • «Paramètres» : montant, taux, durée jusqu'à 360 mois, dates de déblocage et de première échéance, mensualité et totaux à la date du jour.
  • «Remboursements anticipés» : jusqu'à 60 remboursements : date, montant, mode «Réduire la durée» ou «Réduire la mensualité», avec l'indication de l'échéance où ils sont pris en compte ; vous pouvez saisir des remboursements planifiés.
  • «Échéancier» : échéance par échéance : intérêts, capital, remboursement anticipé, capital restant dû ; les remboursements sont en couleur, les échéances passées en gris.
  • «Échéancier sans anticipation» : le même prêt sans remboursement anticipé.
  • «Comparaison» : durée, mensualité, coût du crédit, économie d'intérêts et capital restant par année, graphique du capital à deux courbes.

Pour qui

Emprunteurs d'un prêt immobilier ou d'un autre prêt à mensualités constantes qui prévoient des remboursements anticipés et veulent comparer les options «raccourcir la durée» et «baisser la mensualité».

Ce que vous recevez

Un tableau vide et un exemple rempli avec des données fictives : on y voit comment fonctionnent les formules et les contrôles. C'est un tableau Excel à formules ordinaires, et non un logiciel de comptabilité. Toutes les corrections et nouvelles versions du projet sont gratuites.

Compatibilité

Excel 2007 et versions ultérieures, LibreOffice. Sans macros. Les taux, seuils et valeurs réglementaires figurent dans les paramètres : vérifiez-les avant de travailler. Le calcul est indicatif. Le fichier est en français.

📘 Remboursement anticipé d'un prêt immobilier : simulation dans Excel

Questions et réponses

Quelle différence entre les modes «Réduire la durée» et «Réduire la mensualité» ?
En réduisant la durée, la mensualité reste la même et le prêt est remboursé plus vite. En réduisant la mensualité, la durée ne change pas et la mensualité est recalculée sur le capital restant. La première option économise généralement plus d'intérêts.
Pourquoi les montants diffèrent-ils de l'échéancier de la banque ?
La banque calcule les intérêts sur le nombre réel de jours de la période et de l'année, alors que le tableau calcule de façon simplifiée : taux divisé par 12. L'écart est généralement de plusieurs centaines ou milliers. Demandez l'échéancier exact à votre banque.
Peut-on tenir compte de remboursements futurs ?
Oui. Saisissez les dates et montants prévus dans la feuille «Remboursements anticipés», et la «Comparaison» affichera l'économie en tenant compte de vos projets. Les remboursements antérieurs à la date du jour sont en gris dans la feuille «Échéancier».
Que ne prend pas en compte le tableau ?
Taux variable ou révisable, frais, assurance, congés de remboursement et mode de recalcul propre à une banque. Le calcul est indicatif.