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Pianificatore di risparmio per obiettivi — modello Excel

Pianificatore di risparmio: fino a 10 obiettivi, quanto mettere da parte al mese considerando gli interessi del deposito, in quanto tempo basta il tuo versamento, piano di accumulo e fondo di emergenza.

Pianificatore di risparmio per obiettivi — modello Excel
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Modello vuoto + esempio compilato · Excel 2007+, LibreOffice, Google Sheets

A cosa serve

Risparmiare per una vacanza, un elettrodomestico, una ristrutturazione o l'anticipo del mutuo è più facile quando conosci la cifra esatta: quanto mettere da parte ogni mese. La tabella la calcola con le formule della rendita considerando gli interessi del deposito, mostra se il tuo versamento basta entro la scadenza e costruisce il piano di accumulo. Un foglio a parte aiuta a calcolare il fondo di emergenza.

Cosa contiene

  • «Obiettivi»: fino a 10 obiettivi — importo, scadenza (in mesi o come data), già risparmiato, tasso del deposito, il tuo versamento; risultato — versamento mensile necessario, risparmiato alla scadenza, durata di accumulo, avanzamento.
  • «Piano»: tabella mensile di accumulo fino a 120 mesi con gli interessi per l'obiettivo scelto e grafico.
  • «Fondo di emergenza»: spese mensili × numero di mesi, durata di accumulo e versamento necessario.
  • «Riepilogo»: tutti gli obiettivi insieme, versamento mensile totale e sua quota sul reddito, due grafici.

A chi è adatto

A chiunque risparmi per un obiettivo concreto: famiglie, studenti, chi si prepara a un grande acquisto, a una ristrutturazione, a una vacanza o vuole costruire un fondo di emergenza. Gratis, senza macro.

Compatibilità

Excel 2007 e successivi, LibreOffice. Senza macro. Il tasso del deposito è un parametro modificabile. Il calcolo è indicativo.

Il file è in italiano.

📘 Piano di risparmio in Excel: quanto mettere da parte ogni mese per i tuoi obiettivi

Domande e risposte

Come si calcola quanto mettere da parte al mese?
Con la formula della rendita (funzione PMT): si considerano importo dell'obiettivo, quanto già risparmiato, durata in mesi e tasso annuo del deposito. Gli interessi maturano ogni mese, il versamento avviene a fine mese. Il risultato è arrotondato per eccesso all'unità.
Come faccio a sapere in quanto tempo raggiungerò la somma con il mio versamento?
Nella colonna «Raggiungerai la somma in, mesi» c'è la funzione NPER: trova il numero di mesi in cui il tuo versamento, con gli interessi, raggiunge l'obiettivo. Accanto c'è la data di raggiungimento.
Posso indicare la scadenza come data?
Sì. Inserisci la durata in mesi oppure la data dell'obiettivo; se sono compilati entrambi, si usa la durata in mesi. Il numero di mesi dalla data di inizio alla data dell'obiettivo si calcola automaticamente.
Cosa considera il calcolo e cosa no?
Si considerano importo, durata, risparmiato, tasso e il tuo versamento. Non si considerano imposte sugli interessi, inflazione, variazioni del tasso e capitalizzazione più frequente di una volta al mese. Per risparmiare senza deposito imposta il tasso a 0.