Отбасы бюджетін Excel-де қалай жүргізуге болады

Жалақы түсті, екі аптадан кейін картада аз ғана ақша қалды, ал неге жұмсалғаны есте жоқ. Бұл таныс жағдай табыс деңгейіне байланысты емес: 300 мың ₸ табатын отбасында да, 1 млн ₸ табатын отбасында да ақша «өздігінен» кетеді, егер оның есебі жүргізілмесе.

Отбасы бюджеті — бұл шектеу емес, ақпарат. Бір-екі ай жазып көрсеңіз, қай санатқа қанша кететіні және қай жерде үнемдеуге болатыны анық көрінеді. Excel бұл үшін ең қарапайым құрал: қосымшаларсыз, жазылымсыз, деректер тек сіздің файлыңызда.

Төменде бюджет жүйесін қалай құру керектігін, қандай формулалар қажет екенін және жиі қателерді көрсетеміз.

1-қадам: санаттарды белгілеңіз

Санаттар тым көп болмауы керек — 10–15 шығын санаты жеткілікті. Мысалы:

• Азық-түлік
• Тұрғын үй және коммуналдық төлемдер
• Көлік (жанармай, такси, қоғамдық көлік)
• Байланыс және интернет
• Балалар (балабақша, үйірмелер, киім)
• Денсаулық
• Киім
• Демалыс және ойын-сауық
• Кредиттер
• Сыйлықтар және тойлар
• Басқа

Кірістерді де бөліңіз: жалақы, қосымша табыс, жәрдемақы, басқа. Санаттар тізімін бөлек парақта ұстап, операциялар журналында ашылмалы тізім жасаңыз.

2-қадам: операциялар журналы

Әр операция — бір жол: «Күні», «Түрі» (кіріс/шығыс), «Санат», «Сома», «Түсініктеме». Айды бөлек бағанда шығарыңыз: =MONTH(A2).

Күн сайын бірнеше минут жеткілікті. Тағы бір тәсіл — апта сайын банк қосымшасындағы көшірмені қарап, жиынтықпен енгізу.

3-қадам: «санат × ай» матрицасы

Бөлек парақта жолдарда санаттар, бағандарда 12 ай. Ұяшықтағы формула:

=SUMIFS(Операциялар!$D:$D;Операциялар!$C:$C;$A2;Операциялар!$F:$F;B$1)

мұндағы D — сома, C — санат, F — ай нөмірі, A2 — санат атауы, B1 — ай нөмірі. Доллар белгілері формуланы бүкіл матрицаға созуға мүмкіндік береді.

4-қадам: лимиттер және ауытқу

Әр санатқа айлық лимит қойыңыз. Мысал (қазан айы):

Ауытқу = факт − лимит. Шартты пішімдеу ережесі «мән > 0» болса, қызыл түске бояйды. Бірінші айда лимиттерді «шамамен» қоюдан қорықпаңыз: екі-үш айдан кейін нақты деректер бойынша түзетесіз.

5-қадам: жинақ нормасы

Ең маңызды көрсеткіштердің бірі — жинақ нормасы:

=(Кірістер-Шығыстар)/Кірістер

Мысалы, кіріс 520 000 ₸, шығыс 455 000 ₸: (520 000 − 455 000) / 520 000 = 12,5%. Бұл сан тұрақты оң болса, бюджет сау. Теріс болса, қорлар азайып немесе қарыз өсіп жатыр.

Жиі кездесетін қателер

• Тым егжей-тегжейлі санаттар. «Нан», «сүт», «жеміс» бөлек — бір айдан кейін жазудан шаршатады. «Азық-түлік» жеткілікті.
• Ұсақ шығыстарды жазбау. Кофе, тіскебасар, жеткізу — айына 30–50 мың ₸ бола алады.
• Карталар арасындағы аударымдарды шығыс деп жазу. Өз шоттарыңыз арасындағы аударым шығыс та, кіріс те емес.
• Жылдық төлемдерді ұмыту. Сақтандыру, салықтар, оқу ақысы — оларды 12-ге бөліп, ай сайын резервке салып отырыңыз.
• Бір айдан кейін тастап кету. Пайдасы үшінші айдан бастап көрінеді, сол кезде лимиттер нақты бола бастайды.

Дайын Excel үлгісі

Нөлден құрғыңыз келмесе, тегін «Жылдық отбасы бюджеті» үлгісін алыңыз:

• «Параметрлер» — жыл, валюта, жыл басындағы қалдық, кіріс және шығыс санаттарының өңделетін тізімдері, айлық жоспарлар мен лимиттер.
• «Операциялар» — түрі мен санаты тізімнен таңдалатын және тексеру бағаны бар 3000 операцияға дейін.
• «Айлар» — «санат × ай» матрицасы: жоспар, факт, ауытқу; асып кету белгіленеді.
• «Жыл қорытындысы» — кірістер, шығыстар, сальдо, жинақ нормасы, санаттар бойынша шығыс үлестері, айлар бойынша бағаналы диаграмма және шығыстар бойынша дөңгелек диаграмма.
• «Жинақ мақсаттары» — сома, мерзім, жинақталғаны, айына қанша жинау керек және орындалу индикаторы.

Келесі жылға көшу үшін «Параметрлер» парағында жылды өзгертіп, операцияларды тазалау жеткілікті. Excel 2007 және жаңарақ, LibreOffice, макроссыз — тек кәдімгі формулалар, деректер сіздің файлыңызда ғана сақталады. Файл қазақ тілінде.

Жиі қойылатын сұрақтар

Бюджетті ерлі-зайыптылар бірге қалай жүргізеді?

Бір ортақ файлды бұлттық дискте ұстау ең оңай жолы: екеуі де өз операцияларын енгізеді. «Түсініктеме» бағанында кім жұмсағанын белгілеуге болады. Маңыздысы — айына бір рет бірге қорытындыны қарау.

Қолма-қол ақшаны қалай есепке аламын?

Банкоматтан ақша алуды шығыс деп жазбаңыз — ол тек әмияныңызға ауысады. Қолма-қол шығындарды чек бойынша немесе апта соңында жиынтықпен тиісті санаттарға жазыңыз.

Кредит төлемін қай санатқа жазу керек?

Жеке «Кредиттер» санатына. Сонда барлық шығыстағы қарыз жүктемесінің үлесі көрінеді. Ол табыстың үштен бірінен асса, қарызды өтеу жоспары туралы ойланған жөн.

Бюджеттен асып кетсем не істеймін?

Алдымен себебін табыңыз: біржолғы шығын ба (жөндеу, дәрігер), әлде тұрақты әдет пе? Біржолғы шығын үшін келесі айларда резерв жасаңыз, ал тұрақтысы үшін лимитті нақтырақ етіп қайта қойыңыз.