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Planejador de metas financeiras — Modelo Excel

Planejador de economia: até 10 metas, quanto guardar por mês considerando o rendimento da aplicação, em quanto tempo seu aporte alcança a meta, cronograma e reserva de emergência.

Planejador de metas financeiras — Modelo Excel
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Modelo em branco + exemplo preenchido · Excel 2007+, LibreOffice, Google Planilhas

Para que serve

Juntar dinheiro para as férias, um eletrônico, uma reforma ou a entrada do apartamento fica mais fácil quando você sabe o número exato: quanto guardar todo mês. A planilha calcula esse valor com fórmulas financeiras, considerando o rendimento da aplicação, mostra se o seu aporte é suficiente para o prazo e monta o cronograma de economia. Uma aba separada ajuda a calcular a reserva de emergência.

O que tem dentro

  • «Metas»: até 10 metas — valor, prazo (em meses ou por data), já guardado, taxa da aplicação, seu aporte; resultado — aporte mensal necessário, valor no prazo, tempo para juntar, progresso.
  • «Cronograma»: tabela mês a mês de até 120 meses com rendimentos para a meta escolhida, com gráfico.
  • «Reserva de emergência»: despesas mensais × número de meses, prazo para formar a reserva e aporte necessário.
  • «Resumo»: todas as metas juntas, aporte mensal total e sua participação na renda, dois gráficos.

Para quem é

Para todos que estão juntando dinheiro para uma meta concreta: famílias, estudantes, quem se prepara para uma compra grande, uma reforma, uma viagem ou quer formar uma reserva financeira. Grátis e sem macros.

Compatibilidade

Excel 2007 ou mais recente, LibreOffice. Sem macros. O cálculo é uma estimativa.

O arquivo está em português.

Perguntas e respostas

Como é calculado quanto guardar por mês?
Pela fórmula de anuidade (função PGTO): são considerados o valor da meta, o que já foi guardado, o prazo em meses e a taxa anual da aplicação. Os rendimentos são mensais, e o aporte é feito no fim do mês. O resultado é arredondado para cima.
Como saber em quanto tempo junto o valor com o meu aporte?
A coluna «Junta em, meses» usa a função NPER: ela encontra o número de meses em que o seu aporte, com os rendimentos, alcança a meta. Ao lado aparece a data de conclusão.
Posso informar o prazo por data?
Sim. Informe o prazo em meses ou a data da meta; se os dois estiverem preenchidos, vale o prazo em meses. O número de meses entre a data de início e a data da meta é calculado automaticamente.
O que o cálculo considera e o que não considera?
Considera valor, prazo, já guardado, taxa e seu aporte. Não considera imposto sobre rendimentos, inflação, mudança de taxa e capitalização mais de uma vez por mês. Para guardar sem aplicação, use taxa 0.